Digitalizace zasahuje prakticky všechny oblasti ekonomiky a finanční sektor není výjimkou. Moderní technologie dnes ovlivňují způsob, jakým lidé spravují své peníze, investují, využívají bankovní služby nebo získávají úvěry. Významnou roli v této proměně hrají zejména fintech společnosti, které přinášejí nové přístupy a urychlují inovace napříč celým odvětvím.

Umělá inteligence mění způsob práce s financemi

Největší pozornost v posledních letech poutá umělá inteligence (AI), která se stala jedním z hlavních motorů technologické transformace finančního světa. Její využití včetně mechanismu tzv. strojového učení ale zdaleka není jediné. Mezi technologie, které dnes ovlivňují fungování finančních služeb, patří také:

blockchain a technologie distribuované účetní knihy (DLT),
cloud computing,
open banking a API rozhraní,
biometrické technologie.

Právě AI však proniká do běžného života nejrychleji. Ve finančním sektoru pomáhá automatizovat procesy, zvyšovat přesnost rozhodování a zjednodušovat přístup klientů ke službám, které byly dříve složitější nebo jejich obsluha časově náročná.

Česko patří mezi digitálně vyspělé trhy

Tuzemské prostředí vytváří pro rozvoj fintechu velmi příznivé podmínky. Podle údajů z roku 2023 působilo v České republice více než 130 fintechových společností, přičemž některé z nich již dosáhly statusu takzvaného jednorožce, tedy hodnoty přesahující jednu miliardu dolarů.

Podle výkonného manažera České fintechové asociace Ondřeje Machače těží Česko ze stability prostředí i vysoké kvality poskytovaných služeb. Tuzemští spotřebitelé zároveň patří mezi aktivní uživatele digitálního bankovnictví a elektronických plateb. V oblasti mobilního a bezkontaktního placení se Česká republika dokonce řadí mezi světovou špičku.

Celý fintechový ekosystém lze rozdělit do několika základních skupin. Vedle startupů sem patří také velké technologické korporace zaměřené na informační a komunikační technologie nebo silné průmyslové a obchodní společnosti, které využívají své kapitálové přebytky k rozvoji finančních služeb. Častým modelem je rovněž propojení startupů s globálními firmami prostřednictvím společných investičních projektů.

Banky a fintech firmy stále více spolupracují

Modernizace finančních služeb však dnes neprobíhá pouze na straně fintech společností. Významnou součástí změn je také spolupráce s tradičními bankami.

Digitalizace postupně mění obchodní modely finančních institucí, způsob tvorby příjmů i samotnou komunikaci s klienty. Do bankovních systémů se stále častěji integrují velké jazykové modely (LLM) a algoritmy strojového učení, které umožňují poskytovat služby na míru konkrétním uživatelům.

Výsledkem je takzvaná hyper-personalizace, kdy finanční produkty a doporučení více odpovídají individuálním potřebám klientů.

Kde se AI využívá nejčastěji

Umělá inteligence už dnes pomáhá při celé řadě rozhodovacích procesů. V praxi se využívá například při:

posuzování úvěruschopnosti klientů,
stanovování úrokových sazeb,
vyhodnocování pojistných rizik,
odhalování podvodných aktivit.

Spotřebitelé se s těmito procesy často setkávají pod označeními jako scoring, profilování nebo automatizované zpracování údajů.

Technologie zároveň pronikají i do oblasti investování. Pokročilé algoritmy dokážou analyzovat velké objemy dat, sledovat vývoj trhů a pomáhat investorům při správě majetku. Stále častěji dochází také k využití tvorby personalizovaných investičních portfolií.

Výhody i možná rizika

Technologický rozvoj přináší řadu výhod. Finanční služby jsou dostupnější, rychlejší a často také levnější. Automatizace snižuje provozní náklady a klienti získávají okamžitý přístup k informacím i investičním strategiím, které byly dříve dostupné především profesionálním investorům.

Současně ale vznikají i nová rizika. Vedle ochrany soukromí a nakládání s osobními daty může jednodušší přístup ke službám vést také k impulzivnějším finančním rozhodnutím. Rostoucí význam dat navíc otevírá otázky jejich komercializace a bezpečnosti.

Technologie nejsou náhradou finanční gramotnosti

Odborníci očekávají, že význam moderních technologií ve financích bude v následujících letech dále růst. Společně s tím se bude proměňovat i chování zákazníků a jejich rozhodovací procesy.

Přesto nelze algoritmy považovat za náhradu finanční gramotnosti. Mohou fungovat jako užitečný pomocník, nikoli jako jediný zdroj rozhodování. Důležité proto zůstává sledovat ekonomický kontext, technologické trendy a činit informovaná finanční rozhodnutí.

Při správě financí je zároveň zásadní spolupracovat s důvěryhodným partnerem. Investiční realitní skupina e-Finance staví svou strategii na držení kvalitních městských aktiv, která tvoří více než 65 procent portfolia, organickém růstu výkonnosti a disciplinovaném přístupu k financování. Opírá se především o nájemní hodnotu a vysokou likviditu bytů o dispozicích 1+kk až 4+kk a využívá transparentní přístup podle standardů IFRS.