Nabídka spořicích účtů se od začátku letošního roku měnila jen minimálně. Banky sice dál lákají na sazby kolem čtyř procent, ve většině případů je ale získání takového zhodnocení podmíněné aktivním využíváním účtu, investováním nebo plněním dalších požadavků. Bez splnění podmínek se klienti většinou pohybují spíše kolem tří procent, někdy i níže. Vyplývá to z analýzy investiční platformy Portu, kterou měla k dispozici ČTK. Česká národní banka navíc tento týden ponechala základní úrokovou sazbu na úrovni 3,5 procenta, takže prostor pro výraznější růst spořicích sazeb zůstává omezený.

Pro střadatele to znamená jediné: nestačí sledovat jen číslo v reklamě. Rozhodující jsou také limity na výši vkladu, počet plateb kartou, pravidelné investice nebo povinnost posílat si na účet příjem. Právě tyto podmínky často rozhodují o tom, zda deklarovaný výnos klient skutečně získá.

Kde je možné dosáhnout na čtyřprocentní sazbu

Mezi banky, které se stále drží poblíž hranice čtyř procent, patří například Raiffeisenbank. Ta nabízí na bonusovém spořicím účtu sazbu čtyři procenta, ale jen při splnění podmínky deseti plateb kartou měsíčně. Tato sazba se navíc vztahuje pouze na zůstatek do 500.000 korun.

Podobně funguje i nabídka Banky Creditas. Základní sazba činí tři procenta pro vklady do 500.000 korun, a pokud klient každý měsíc investuje alespoň 1500 korun, získá v dalším měsíci bonus ve výši jednoho procentního bodu. Celkové zhodnocení tak může dosáhnout čtyř procent.

ČSOB umožňuje aktivním klientům získat sazbu až čtyři procenta ročně, ale cesta k ní je ještě náročnější. Základní úročení je velmi nízké a pro vyšší sazbu je nutné nejen posílat si na účet pravidelný příjem a platit kartou, ale v nejvyšší variantě také ukládat peníze na penzijní nebo stavební spoření.

Také mBank aktuálně nabízí bonusovou sazbu 4,01 procenta ročně, a to na částku do 500.000 korun. Tato nabídka je ale časově omezená a banka ji garantuje do 31. března 2026.

Vyšší sazba často znamená více podmínek

Česká spořitelna nabízí sazbu 3,8 procenta, ovšem jen do 400.000 korun a při splnění několika požadavků zároveň. Klient musí mít Plus účet, využívat George a navíc pravidelně investovat nebo si posílat alespoň 2000 korun měsíčně na penzijní spoření.

Komerční banka umožňuje dosáhnout až na 3,5 procenta, ale jen v kombinaci se zvoleným tarifem a pouze do limitu 500.000 korun. UniCredit Bank zase skládá výslednou sazbu z několika částí. Aby se klient dostal až na 3,15 procenta, musí kombinovat platby kartou s dostatečným měsíčním obratem nebo pravidelnou investicí.

Z porovnání je patrné, že vyšší zhodnocení dnes banky často nepřiznávají automaticky. Spořicí účet se tak stále více stává součástí širšího vztahu s bankou, nikoli samostatným jednoduchým produktem.

Kde jsou podmínky mírnější

Pro klienty, kteří nechtějí řešit investice, pravidelné převody ani složitější bonusové mechanismy, mohou být zajímavější instituce s jednodušším nastavením.

Například VÚB banka drží sazbu 3,6 procenta bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. Je tu ale jeden důležitý háček: jde o pobočku slovenské banky, takže pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu, banka mu strhne daň ve výši 19 procent.

Trinity Bank nabízí sazbu až 3,21 procenta bez speciálních podmínek pro nové i stávající klienty, přičemž výše úročení se odvíjí od objemu vkladu. Fio banka drží sazbu 3,25 procenta pro vklady do 200.000 korun. Partners Banka nabízí 3,06 procenta bez limitu na úročenou částku, ale klient musí využívat některý z bankovních balíčků. Od 1. dubna navíc sazbu zvyšuje na 3,2 procenta.

Nižší sazby zůstávají běžným standardem

Na opačné straně trhu zůstávají nabídky, které jsou sice jednodušší, ale také méně výnosné. Moneta nabízí 2,6 procenta pro vklady do jednoho milionu korun. Air Bank má stejnou sazbu, ovšem jen při pěti platbách kartou měsíčně a do limitu 300.000 korun. Zajímavostí je, že klienti Air Bank s investicemi od 100.000 korun mohou získat pevnou sazbu 4,7 procenta, což už ale není běžný scénář pro konzervativní spoření.

Co z toho plyne pro střadatele

Současný trh spořicích účtů ukazuje, že doba jednoduchého a vysokého zhodnocení je pryč. Kdo chce získat sazbu kolem čtyř procent, musí většinou přijmout další podmínky a aktivně využívat další produkty banky. Pro část klientů to může dávat smysl, pro jiné ale bude důležitější jednoduchost, přehlednost a snadná dostupnost peněz.

Při výběru spořicího účtu proto dává smysl neporovnávat jen samotnou úrokovou sazbu, ale také limity, požadavky na aktivitu a reálnou dosažitelnost inzerovaného výnosu. Právě v těchto detailech se dnes rozhoduje o tom, zda účet opravdu dobře slouží jako bezpečné místo pro krátkodobou rezervu.

Dalším zajímavým tématem je třeba: Jak si vedou spořící účty proti investici do 1letých Dluhopisů e‑Finance CZ (7 % p.a.) – čtěte více – zde

ZDROJ: ČTK