Investování pro nováčky: 6 nejčastějších investičních chyb (a návod, jak jim nepodlehnout)

Zhodnocování úspor se v dnešní době stává hojně diskutovaným tématem. Dveře do světa financí se otevírají každému, kdo dokáže zachovat disciplínu a chladnou hlavu – investování totiž není o talentu, ale o dodržování jasných pravidel.

Většina začátečníků však pohoří hned na startu a jakmile prodělá první peníze, svět trhů navždy opustí. Přitom stačí vědět, kterým pastím se vyhnout.

1. Nulové znalosti základních pojmů

Vrhnut se do světa finančních trhů bez přípravy představuje velké riziko. Než pošlete kamkoli první těžce vydělané peníze, musíte přesně chápat rozdíl mezi akcií, dluhopisem, ETF a podílovým fondem. Rovněž je nutné ovládat základy rozpočtu, princip složeného úročení a vliv inflace.

2. Chybějící investiční cíl

Kdo neví, kam jde, nikam nedojde. Musíte si jasně stanovit, proč vlastně investujete:

• Chcete se zajistit na stáří?

• Budujete pasivní příjem na finanční nezávislost?

• Chcete jen ochránit úspory před inflací?

Pravidlo Magického trojúhelníku:

Každý investor vyvažuje výnos, riziko a likviditu (rychlost výplaty). Nemůžete mít všechno naráz. Nástroje s vysokým výnosem nese automaticky vysoké riziko ztráty.

3. Absence finanční rezervy a rozpočtu

Nikdy neinvestujte peníze, které budete potřebovat v příštích 1 až 2 letech, a už vůbec ne peníze, o které si nemůžete dovolit přijít (např. u kryptoměn či samostatných akcií).

• Pravidlo 3–6 měsíců: Než začnete investovat, musíte mít na spořicím účtu rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních životních nákladů.

• Nastavení částky: Na investice posílejte ideálně 10 % až 20 % čistého měsíčního příjmu. Začít se dá už od 300 Kč měsíčně, klíčová je pravidelnost.

4. Ignorování investičního horizontu

Trhy v krátkém čase i výrazně kolísají. Musíte přesně vědět, na jak dlouho peníze odkládáte:

• Krátkodobý horizont (do 1 roku): Hodí se spíše spořicí účty či termínované vklady (např. na plánovanou rekonstrukci či auto).

• Střednědobý horizont (1 až 5 let): Vhodný pro konzervativnější nástroje.

• Dlouhodobý horizont (více než 5 let): Zde dává největší smysl držet dynamická aktiva, která krátkodobé výkyvy časem srovnají.

5. Věříte jedinému nástroji (žádná diverzifikace)

Vsadit vše na příslovečnou jednu kartu je pro nováčka doslova likvidační. Správné portfolio musí být vytvořeno z většího počtu aktiv:

• Akcie a dluhopisová ETF / fondy (široký záběr na stovky firem najednou).

• Nemovitostní projekty: Využít lze nákup podílů (např. přes e-Finance již od 50 000 Kč bez starostí o nájemníky a údržbu).

• Komodity, hotovost či bankovní vklady.

6. Podlehnutí emocím a snaha časovat trh (Market Timing)

Investování je proces, který nemá nic společného s hazardem. Jeho základem je klid a konzistentní přístup. Největším nepřítelem investorů bývají jejich vlastní emoce, jako je například strach.

• Prodej a nákup pod vlivem paniky: Když trhy padají, podlehnou nováčci svému strachu a prodávají se ztrátou. Když trhy rostou, dostihne mnohé z nich syndrom FOMO (strach z toho, že jim takzvaně ujíždí vlak) a nakupují předraženě na vrcholu.

• Iluze perfektního načasování: Snaha odhadnout přesný moment pro nákup na dně a prodej na vrcholu se nepodaří téměř nikomu. Místo časování trhu funguje metoda pravidelného nákupu (DCA) – posíláte stejnou částku každý měsíc bez ohledu na výkyvy, čímž průměrujete cenu a zcela eliminujete emoce.

Kde lze pro vybudování portfolia začít?

• Banka: Pomocí investičního dotazníku vyhodnotí váš vztah k riziku a sestaví portfolio na míru.

• Pasivní robo-advisory platformy (např. Portu, Fondee): Automaticky vám poskládají diverzifikované portfolio z nízkonákladových ETF fondů.

• Brokeři a burzy (nástroje s vyšším rizikem): eToro, Revolut, Plus500, nebo kryptoburzy Binance a Coinbase.

Investujte s e-Finance

Úspěšné investování tedy není otázkou hledání zázračných zkratek, ale o trpělivosti, správné diverzifikaci a volbě silného partnera. Pokud chcete zhodnocovat své prostředky bezpečně a s rozumem, vydejte se na investiční cestu s e-Finance. Koncern e-Finance, a.s. je investiční realitní skupinou, která působí na českém trhu již od roku 2001. Stěžejní náplní jeho činnosti je investování do nemovitostí v atraktivních lokalitách po celé zemi, včetně obchodních a administrativních budov, hotelů a rezidenčních nemovitostí.

V současné době nabízí zajištěné dluhopisy nemovitostmi i akciemi se zajímavým zhodnocením ve výši až 9 %. Touto formou tak získáte přímou příležitost podílet se na financování stabilních realitních a investičních projektů. Současně nemusíte řešit starosti s nájemníky ani komplikovanou správu majetku.

FAQ