Způsob, jakým finanční domy i moderní aplikace sestavují své ceníky, může zásadně prodražit každodenní správu osobních financí. Ačkoli se bankovní účty na první pohled tváří jako zcela bezplatné, ve skutečnosti na poplatcích a provizích banky ročně vyberou desítky miliard korun. Zatímco v roce 2024 dosáhly tyto příjmy více než 65 miliard korun, podle nejnovějších odhadů za rok 2025 vystoupaly až k 70 miliardám korun. V důsledku toho spotřebitelé zbytečně přicházejí o stovky až tisíce korun ročně, neboť podceňují skryté náklady i nepřehledně koncipované sazebníky. Jak upozorňuje analytik skupiny Partners Michal Skalický, především komplikovaný a rozsáhlý ceník je pro klienta jasným varovným signálem.
Skryté poplatky u tradičních bankovních domů
-
Nevýhodné kurzové přirážky:
-
Při bezhotovostní platbě kartou v zahraničí nebo online konverzi měn banky nepoužívají středový tržní kurz.
-
Namísto toho uplatňují vlastní kurzový lístek s marží ve výši 2 % až 5 %, čímž skrytě prodražují každou transakci.
-
-
Tuzemské i zahraniční bankomaty:
-
Výběr z bankomatu cizí banky v ČR bývá zatížen fixním poplatkem 35 až 50 Kč.
-
Zároveň výběry v zahraničí podléhají paušálním částkám (např. 100 Kč) nebo procentuálnímu odvodu z vybrané sumy.
-
-
Mimoevropské SWIFT platby:
-
Bezhotovostní SEPA transakce v eurech bývají sice zdarma, avšak mimoevropské transakce podléhají vysokým poplatkům obou zapojených institucí.
-
Příchozí zahraniční platby stojí paušálně 100 až 300 Kč (např. Air Bank 100 Kč, Raiffeisenbank 300 Kč) či 1 % z částky. Odchozí transakce přitom dosahují 0,5 % až 1 % z převáděné sumy.
-
-
Informační servis a papírové výpisy:
-
Za SMS notifikace o pohybech na účtu klienti hradí 1 až 5 Kč za zprávu, případně měsíční paušál.
-
Kromě toho nejvyšší sumy si bankovní domy účtují za zasílání fyzických papírových výpisů a oznámení.
-
Úskalí a limity u fintech aplikací
-
Víkendové přirážky za směnu:
-
Moderní fintech služby (například Revolut) nabízejí sice výhodné mezibankovní kurzy, avšak v průběhu víkendu účtují speciální přirážku.
-
Hlavním důvodem je totiž uzavření globálního mezibankovního trhu a s tím spojené riziko výkyvů kurzů.
-
-
Fyzické karty a náhradní plastové karty:
-
Ačkoliv vedení virtuální karty i aplikace bývá zdarma, za doručení fyzické plastové karty se připlácí.
-
Například u služby Wise vyjde první doručení na 180 Kč a vydání náhradní karty při ztrátě na 103 Kč.
-
-
Frekvenční limity bezplatných výběrů:
-
Aplikace sice lákají na bezplatné výběry z bankomatů, ale pouze do stanoveného měsíčního limitu.
-
Jakmile dlužník či klient hranici překročí (pro ilustraci u služby Wise je to konkrétně 6 000 Kč), následně hradí procentuální poplatek z každého dalšího výběru.
-
Srovnání nejčastějších skrytých poplatků
| Typ poplatku | Tradiční bankovní domy | Fintech aplikace (Revolut, Wise) |
| Směnný kurz | Přirážka 2 % až 5 % ke středu | Středový kurz (s přirážkou o víkendu) |
| Výběr z cizího bankomatu | Paušál 35 až 50 Kč v ČR | Zdarma do limitu (např. 6 000 Kč/měsíc) |
| Mimoevropská platba (SWIFT) | Příchozí 100–300 Kč, odchozí 0,5–1 % | Transparentní nízký poplatek za převod |
| Doručení fyzické karty | Zpravidla zdarma v rámci balíčku | Zpoplatněno (např. Wise 180 Kč) |
| Papírový výpis / SMS | Až desítky Kč / SMS za 1–5 Kč | Fyzické výpisy se nenabízejí (pouze PDF) |
FAQ
Skryté poplatky nejsou náklady, které by banka mohla účtovat neoprávněně. V podmínkách je standardně naleznete. Jde spíše o poplatky nebo náklady, které nemusí být na první pohled pro spotřebitele zřetelné, například nevýhodný směnný kurz, poplatek za výběr z cizího bankomatu nebo příplatek za zahraniční platbu.
Základním zdrojem těchto informací je vždy aktuální ceník banky. Svou pozornost věnujte především těm službám, které skutečně využíváte – například výběry z bankomatů, zahraniční platby, směnu měn, papírové výpisy nebo SMS notifikace.
Při směně měn nebo platbě v zahraničí porovnejte kurz své banky s aktuálním středovým kurzem. Rozdíl mezi nimi představuje kurzovou přirážku, která může výslednou cenu transakce zvýšit.
Ne. Banka si může účtovat poplatek například za výběr z bankomatu jiné banky nebo za výběr v zahraničí. Podmínky se liší podle konkrétní banky a typu účtu, proto je vhodné ověřit je v ceníku.
Ne nutně. Fintech aplikace dokáží nabídnout výhodnější směnu měn nebo zahraniční platby, ale také mohou být zatíženy různými limity a poplatky. Před jejich používáním je proto vhodné zkontrolovat sazebník i smluvní podmínky.
Mezi náklady, které mohou klientům zbytečně prodražit používání finančních služeb, patří především kurzové přirážky, poplatky za výběry z cizích bankomatů, zahraniční platby a některé doplňkové služby. U fintech aplikací je důležité sledovat také limity bezplatných operací a případné příplatky za karty ve fyzické podobě.
Jak se vyhnout zbytečným bankovním poplatkům? Pravidelně kontrolujte ceník své banky a vlastní výpis z účtu. Pokud při revizi rozpočtu zjistíte, že za některé služby platíte příliš vysoké částky, můžete porovnat podmínky jiných bank nebo fintech služeb a zvážit změnu poskytovatele.
Zdroj dat:
https://www.e15.cz/finexpert/banky-a-ucty/banky-vam-z-uctu-nenapadne-ukrajuji-penize-zkontrolujte-si-vypis-jestli-neplatite-tyto-zbytecne-poplatky-1432702