Jak poznat investiční podvod na Instagramu dřív, než přijdete o peníze
Investiční podvody na Instagramu dnes fungují jinak než klasické podvodné e-maily nebo telefonáty. Zpráva přijde od spolužáka, ne od cizího člověka. „Mrkni na tohohle kluka, dělá to už rok. Vydělal si na byt.“ Odkaz vede na profil s tisíci sledujícími.
Grafy jsou zelené, videa krátká, řeč je o „signálech“, které stačí zkopírovat. Žádný billboard, žádná reklama v televizi. Jen doporučení od někoho, komu člověk věří. Přesně tahle cesta dnes rozhoduje o tom, kam mladí lidé v Česku posílají svoje první investované koruny.
Rozhoduje o tom víc než cokoliv, co kdy řekla banka nebo finanční poradce.
Čísla, která investiční podvody na Instagramu vysvětlují
Podle průzkumu pro Garanční systém finančního trhu sleduje finanční obsah na sociálních sítích každý druhý mladý Čech. Čtvrtina z nich podle takové rady už někdy investovala. Mladí lidé přitom nejsou zcela nekritičtí. Naprostá většina z nich si informace alespoň občas ověřuje.
Akciím a investičním fondům v Česku zůstává věrná jen menšina generace Z, konkrétně kolem 19 procent. V USA je to podle výzkumu agentury Communications přes 76 procent. Menší zkušenost s klasickým investováním u nás paradoxně vytváří živnou půdu pro samozvané „investiční kouče“.
Jejich hlavní kvalifikací bývá dobře padnoucí mikina a sebevědomý hlas do kamery.
Obchodní model, který nestojí na výnosech
Klíčová otázka nezní, jestli daný influencer sám na kryptu vydělal. Klíčové je, na čem vydělává on sám, dnes a teď. Většina podobných profilů totiž negeneruje příjem z obchodování. Vydělávají na tom, co kolem něj prodávají: placené skupiny se „signály“, kurzy o tom, jak začít, nebo provize za registraci přes vlastní odkaz.
Sledující tak často platí za přístup k informaci. Její hodnotu se ale dá jen těžko ověřit, natož zaručit.
Česká národní banka v této souvislosti dlouhodobě upozorňuje na takzvaná „pump and dump“ schémata. Influencer svým doporučením uměle nažene zájem o konkrétní aktivum, typicky menší kryptoměnu.
Cena krátkodobě vzroste a on na tomto růstu vydělá jako jeden z prvních. Ti, kdo nastoupí později, už obvykle chytají padající cenu. Banka k tomu dodává jednoduché a trvale platné pravidlo. Pokud nabídka zní příliš dobře, aby byla pravdivá, pravděpodobně pravdivá není.
Proč právě mladí muži
Cílovou skupinou podobných profilů bývají nejčastěji mladí muži mezi patnácti a pětadvaceti lety. Kombinace nižších příjmů, touhy po rychlém uznání a menší zkušenosti s trhy z nich dělá vděčné publikum.
Sociální tlak přitom hraje větší roli než čísla. Pokud kamarád tvrdí, že to funguje, o ověřování se najednou nikomu nechce mluvit. Přidá se k tomu strach, že se něco „prošvihne“.
Tomuto jevu se v psychologii říká FOMO. Rozhodnutí investovat pak padne během pár minut, ne po týdnu srovnávání.
Co pomáhá rozpoznat past dřív, než dojde na peníze
Neexistuje jednoduchý test, který by fungoval na sto procent. U naprosté většiny pochybných nabídek se ale dá najít aspoň jeden z těchto signálů:
- Influencer nikdy nemluví o vlastní ztrátě, jen o zisku.
- Nabídka tlačí na rychlé rozhodnutí, například termínem nebo omezeným počtem míst.
- Hlavní produkt není samotná investice, ale placený přístup k radám nebo skupině.
- Chybí jakákoliv zmínka o licenci, regulaci nebo tom, kdo za projektem skutečně stojí.
Proč se vyplatí hledat solidní protějšek, ne rychlou odpověď
Zdravý základ investování nespočívá v tom, najít zaručený tip. Spočívá v tom, najít prověřenou protistranu. Taková společnost nebo platforma podléhá dohledu České národní banky nebo obdobného regulátora v Evropské unii. Má za sebou ověřitelnou historii. Jasně komunikuje poplatky i rizika. To vyžaduje trochu jiný typ hledání, než jaký nabízí algoritmus sociální sítě. Konkrétně srovnání z více zdrojů a čas na rozmyšlenou.
Přesně k tomu slouží weby jako e-Finance.eu. Shrnují aktuální dění na investičním trhu a vysvětlují základní pojmy. Pomáhají čtenářům zorientovat se v nabídce investičních společností a produktů. Každý si tak může udělat vlastní, informovaný závěr. Investování samo o sobě dává smysl pro ty, kteří počítají s dlouhodobým horizontem. Kdo investuje, měl by rozumět tomu, že výnos vždy jde ruku v ruce s rizikem. Otázka, komu svěřit peníze, si zaslouží víc než třicet vteřin pozornosti u videa na telefonu.
Zdroje: průzkum pro Garanční systém finančního trhu (Euro.cz), průzkum agentury Communications (e15.cz), stanoviska České národní banky k finančním influencerům (Newstream, iRozhlas, e15.cz).