Finanční rezerva: Jejím cílem je ochrana, jistota a okamžitá dostupnost. Výnos je druhotný. Investice: Jejich cílem je dlouhodobé zhodnocení kapitálu a poražení inflace. Výměnou za vyšší výnos akceptujete určitou míru rizika a kolísání.
Prvním krokem musí být vždy vytvoření rezervy. Pokud by vás potkal nečekaný výpadek příjmu bez vytvořeného polštáře, museli byste předčasně prodávat investice pod cenou nebo se zbytečně zadlužit nevýhodnou půjčkou.
Konkrétní doba závisí na výši příjmů a výdajů. V průměru je to však 1 až 3 roky. Zásadní je pravidelnost – odkládejte ideálně 10 až 20 % z každé výplaty hned po jejím obdržení. Zvyk odkládat i menší částky (např. 500 až 1 000 Kč měsíčně) je důležitější než vyšší jednorázové vklady.
Určitě ne. Hodnota investic na trhu podléhá krátkodobému kolísání. Pokud byste byli nuceni vybrat tyto peníze v době tržního poklesu, zbytečně byste se podrobili finanční ztrátě. Do investic patří až peníze nad rámec krizového finančního polštáře.
Klíčová je vysoká likvidita a bezpečnost. Odborníky doporučovaným místem je tak primárně spořicí účet, který peníze alespoň částečně úročí a zároveň umožňuje okamžitý výběr bez sankcí. Na běžném účtu si ponechte jen operativně použitelné prostředky pro daný měsíc.
Finanční rezerva slouží výhradně pro krytí nutných životních nákladů – patří sem nájemné či hypotéka, energie, potraviny, doprava, zdravotní péče a povinné splátky úvěrů. Rozhodně nemá sloužit k financování dovolených, vánočních dárků nebo jiných zbytných nákupů.
Standardně se doporučuje udržovat krizový finanční polštář ve výši 3 až 6 měsíců nezbytných výdajů celé domácnosti. Pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) je však z důvodu nepravidelnosti a kolísání zakázek bezpečnější počítat s rezervou na 6 až 12 měsíců.
